國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見
國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見
國辦發(fā)〔2013〕67號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu):
當前,我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn),但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出。金融運行總體是穩(wěn)健的,但資金分布不合理問題仍然存在,與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的要求不相適應。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟工作會議和國務(wù)院常務(wù)會議精神,更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用,更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用,更好地發(fā)揮金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用,優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu),持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,切實防范化解金融風險,經(jīng)國務(wù)院同意,現(xiàn)提出以下指導意見。一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風險,合理保持貨幣總量。綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合,充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導作用,盤活存量資金,用好增量資金,加快資金周轉(zhuǎn)速度,提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率,增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進利率市場化改革,更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎(chǔ)性作用,促進企業(yè)根據(jù)自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),提高實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性,進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
二、引導、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅持有扶有控、有保有壓原則,增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求,積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè),培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策。對產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè),要繼續(xù)給予資金支持;對合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè),要通過內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式,積極支持增強跨境投資經(jīng)營能力;對實施產(chǎn)能整合的企業(yè),要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式,支持企業(yè)兼并重組;對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè),要通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴禁對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項目提供任何形式的新增授信和直接融資,防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩。(發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、國資委、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責)
三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點,支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財、咨詢等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債,所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展,盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù),擴大小微企業(yè)境內(nèi)融資來源。適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風險補償基金,支持小微企業(yè)信息整合,加快推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監(jiān)管,對非融資性擔保公司進行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔保公司,以及通過獎勵、風險補償?shù)榷喾N方式引導融資性擔保公司健康發(fā)展,幫助小微企業(yè)增信融資,降低小微企業(yè)融資成本,提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制,嚴格規(guī)范收費行為,嚴格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本,公開收費項目、服務(wù)質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定,切實降低企業(yè)融資成本。(發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責)
四、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù),統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用,發(fā)揮直接融資優(yōu)勢,推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點,創(chuàng)新服務(wù)方式,努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融產(chǎn)品和服務(wù),加大信貸支持力度,力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大林權(quán)抵押貸款,探索開展大中型農(nóng)機具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,逐步擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍。支持經(jīng)中央批準的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。(財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責分工負責)
五、進一步發(fā)展消費金融促進消費升級
加快完善銀行卡消費服務(wù)功能,優(yōu)化刷卡消費環(huán)境,擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍,培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進城務(wù)工人員等群體的消費特點,提高金融服務(wù)的匹配度和適應性,促進消費升級。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加)
六、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”.以推進貿(mào)易投資便利化為重點,進一步推動人民幣跨境使用,推進外匯管理簡政放權(quán),完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點,進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式,完善全口徑外債管理制度。加強銀行間外匯市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運用,拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道,綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。(人民銀行牽頭,外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
七、加快發(fā)展多層次資本市場
進一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排,完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度。適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準入標準。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴大公司(企業(yè))債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行,促進債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機構(gòu)投資者,探索發(fā)展并購投資基金,鼓勵私募股權(quán)投資基金、風險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新,促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設(shè),穩(wěn)步推進期貨市場品種創(chuàng)新,進一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風險、套期保值和推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用。(證監(jiān)會牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
八、進一步發(fā)揮保險的保障作用
擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍,推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種。建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。大力發(fā)展出口信用保險,鼓勵為企業(yè)開展對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子保險服務(wù)。深入推進科技保險工作。試點推廣小額信貸保證保險,推動發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍,進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的積極作用。(保監(jiān)會牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會、外匯局等參加)
九、擴大民間資本進入金融業(yè)
鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi),調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機制,對不同類型銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化準入管理,建立相應的考核和評估體系,為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。(銀監(jiān)會牽頭,人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
十、嚴密防范金融風險
深入排查各類金融風險隱患,適時開展壓力測試,動態(tài)分析可能存在的風險觸點,及時鎖定、防控和化解風險,嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。繼續(xù)按照總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的原則,防范化解地方政府融資平臺貸款等風險。認真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策,落實差別化住房信貸政策,加強名單制管理,嚴格防控房地產(chǎn)融資風險。按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則,規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品,加強行為監(jiān)管,嚴格風險管控。密切關(guān)注并積極化解“兩高一?!?strong style="white-space:normal;">(高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時暴露的金融風險。防范跨市場、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風險,防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風險向金融系統(tǒng)傳染滲透。支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓,擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán),及時主動消化吸收風險。穩(wěn)妥有序處置風險,加強疏導,防止因處置不當?shù)纫l(fā)新的風險。加快信用立法和社會信用體系建設(shè),培育社會誠信文化,為金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造良好環(huán)境。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
國務(wù)院辦公廳
2013年7月1日
編輯:鞠麗
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